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2024-12-17 11:26
日本的養(yǎng)老金體系正面臨著多方面的挑戰(zhàn)，導(dǎo)致未來養(yǎng)老金可能持續(xù)減少。這些挑戰(zhàn)包括人口老齡化、勞動力減少、經(jīng)濟增速放緩以及養(yǎng)老金制度本身的可持續(xù)性問題。
2024年11月，日本厚生勞動?。∕HLW）公布了針對年輕一代未來養(yǎng)老金領(lǐng)取金額的五種模擬情況。以2024年滿65歲的企業(yè)職工為例，男性每月可領(lǐng)取約17萬日元（約合人民幣8045.2元），女性則約為13萬日元（約合人民幣6152.21元）。然而，如果經(jīng)濟增長維持過去30年的趨勢，預(yù)計30歲的男性雇員在65歲時每月將只能領(lǐng)取15.8萬日元（約合人民幣7477.3元），比當(dāng)前同齡人少領(lǐng)約1.2萬日元；公司女員工每年也將減少約7萬日元。
公眾對養(yǎng)老金前景的看法
面對養(yǎng)老金可能減少的情況，社會各界表達了不同的觀點和擔(dān)憂：
現(xiàn)有養(yǎng)老金領(lǐng)取者：一些領(lǐng)取國民養(yǎng)老金的老年人表示，雖然目前可以獨立生活，但隨著家庭規(guī)模擴大和生活成本上升，未來的經(jīng)濟壓力不容忽視。
未來養(yǎng)老金領(lǐng)取者：年輕人對未來養(yǎng)老金制度的可持續(xù)性感到焦慮，尤其是關(guān)于養(yǎng)老金是否足夠、退休年齡是否會延長等問題。
職業(yè)群體反饋
自營職業(yè)者認(rèn)為應(yīng)隨遇而安，但仍感到焦慮。家庭主婦考慮通過投資等方式增加收入來源。公務(wù)員擔(dān)心養(yǎng)老金耗盡或延遲支付的問題。個體經(jīng)營者關(guān)注NISA等小額投資免稅計劃。
NISA：應(yīng)對不確定性的理財工具
為幫助民眾更好地準(zhǔn)備未來的財務(wù)安全，許多專家建議利用NISA（小額投資非課稅制度），這是一種小額投資免稅賬戶，旨在鼓勵長期儲蓄和投資。自2024年起，NISA的年度投資限額提高到了360萬日元（約合人民幣17萬元），最高可免稅投資達1,800萬日元（約合人民幣85萬元）。金融服務(wù)局的數(shù)據(jù)表明，大約每五個人中就有一人使用NISA進行投資。
如何有效利用NISA？
理財規(guī)劃師伊藤涼子提出了以下建議：
選擇合適的金融機構(gòu)：首先需要選擇一家可靠的金融機構(gòu)開設(shè)NISA賬戶。
設(shè)定目標(biāo)并計算每月投資額：根據(jù)個人的財務(wù)目標(biāo)，計算出每月應(yīng)投資的金額。例如，若希望在未來40年內(nèi)積累5000萬日元，每月只需投資2萬日元于平均回報率為7%的投資信托產(chǎn)品。
分散風(fēng)險：采用“懸念式投資框架”，即每月固定投入一定金額，以此來分散市場波動帶來的風(fēng)險。
長期堅持：認(rèn)識到投資存在本金損失的風(fēng)險，因此應(yīng)該首先確保有足夠的生活儲備金，并堅持長期穩(wěn)定地投資。
政策調(diào)整與未來方向
為了適應(yīng)老齡化社會的需求，政府正在考慮調(diào)整養(yǎng)老金政策，如提高“50萬日元門檻”以降低工作老年人的養(yǎng)老金發(fā)放額，并增加高收入工作年齡人群的保險費負(fù)擔(dān)。這些變化旨在確保養(yǎng)老金體系的公平性和可持續(xù)性。
總之，在“百年人生”的時代背景下，提前規(guī)劃個人財務(wù)至關(guān)重要。通過合理的資產(chǎn)管理，包括利用像NISA這樣的工具，人們可以為自己的老年生活建立更加堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)。同時，持續(xù)關(guān)注政策動態(tài)，及時調(diào)整個人理財策略，也是應(yīng)對未來不確定性的重要手段。
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2024年11月，日本厚生勞動?。∕HLW）公布了針對年輕一代未來養(yǎng)老金領(lǐng)取金額的五種模擬情況。以2024年滿65歲的企業(yè)職工為例，男性每月可領(lǐng)取約17萬日元（約合人民幣8045.2元），女性則約為13萬日元（約合人民幣6152.21元）。然而，如果經(jīng)濟增長維持過去30年的趨勢，預(yù)計30歲的男性雇員在65歲時每月將只能領(lǐng)取15.8萬日元（約合人民幣7477.3元），比當(dāng)前同齡人少領(lǐng)約1.2萬日元；公司女員工每年也將減少約7萬日元。
公眾對養(yǎng)老金前景的看法
面對養(yǎng)老金可能減少的情況，社會各界表達了不同的觀點和擔(dān)憂：
現(xiàn)有養(yǎng)老金領(lǐng)取者：一些領(lǐng)取國民養(yǎng)老金的老年人表示，雖然目前可以獨立生活，但隨著家庭規(guī)模擴大和生活成本上升，未來的經(jīng)濟壓力不容忽視。
未來養(yǎng)老金領(lǐng)取者：年輕人對未來養(yǎng)老金制度的可持續(xù)性感到焦慮，尤其是關(guān)于養(yǎng)老金是否足夠、退休年齡是否會延長等問題。
職業(yè)群體反饋
自營職業(yè)者認(rèn)為應(yīng)隨遇而安，但仍感到焦慮。家庭主婦考慮通過投資等方式增加收入來源。公務(wù)員擔(dān)心養(yǎng)老金耗盡或延遲支付的問題。個體經(jīng)營者關(guān)注NISA等小額投資免稅計劃。
NISA：應(yīng)對不確定性的理財工具
為幫助民眾更好地準(zhǔn)備未來的財務(wù)安全，許多專家建議利用NISA（小額投資非課稅制度），這是一種小額投資免稅賬戶，旨在鼓勵長期儲蓄和投資。自2024年起，NISA的年度投資限額提高到了360萬日元（約合人民幣17萬元），最高可免稅投資達1,800萬日元（約合人民幣85萬元）。金融服務(wù)局的數(shù)據(jù)表明，大約每五個人中就有一人使用NISA進行投資。
如何有效利用NISA？
理財規(guī)劃師伊藤涼子提出了以下建議：
選擇合適的金融機構(gòu)：首先需要選擇一家可靠的金融機構(gòu)開設(shè)NISA賬戶。
設(shè)定目標(biāo)并計算每月投資額：根據(jù)個人的財務(wù)目標(biāo)，計算出每月應(yīng)投資的金額。例如，若希望在未來40年內(nèi)積累5000萬日元，每月只需投資2萬日元于平均回報率為7%的投資信托產(chǎn)品。
分散風(fēng)險：采用“懸念式投資框架”，即每月固定投入一定金額，以此來分散市場波動帶來的風(fēng)險。
長期堅持：認(rèn)識到投資存在本金損失的風(fēng)險，因此應(yīng)該首先確保有足夠的生活儲備金，并堅持長期穩(wěn)定地投資。
政策調(diào)整與未來方向
為了適應(yīng)老齡化社會的需求，政府正在考慮調(diào)整養(yǎng)老金政策，如提高“50萬日元門檻”以降低工作老年人的養(yǎng)老金發(fā)放額，并增加高收入工作年齡人群的保險費負(fù)擔(dān)。這些變化旨在確保養(yǎng)老金體系的公平性和可持續(xù)性。
總之，在“百年人生”的時代背景下，提前規(guī)劃個人財務(wù)至關(guān)重要。通過合理的資產(chǎn)管理，包括利用像NISA這樣的工具，人們可以為自己的老年生活建立更加堅實的經(jīng)濟基礎(chǔ)。同時，持續(xù)關(guān)注政策動態(tài)，及時調(diào)整個人理財策略，也是應(yīng)對未來不確定性的重要手段。
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